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涉众型违法犯罪活动案例介绍-套路贷篇
发布日期:2019-10-08

“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人房产、财产的借口,所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。而高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金,目的是为了获取被害人的房产。

对“套路贷”共同犯罪,确有证据证明3人以上组成较为严密和固定的犯罪组织,有预谋、有计划地实施“套路贷”犯罪,已经形成犯罪集团的,应当认定为犯罪集团。“套路贷”的实质是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。

“套路贷”犯罪的基本特征:

(一)制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司等名义对外宣传,吸引被害人借款,继而以“违约金”“保证金”“中介费”“行业规矩”等各种名目诱骗被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”“空白合同及房屋抵押合同、房屋买卖委托书等明显不利于被害人的各类合同,制造民间借贷假象。有的犯罪嫌疑人、被告人还要求对前述合同办理公证手续,为之后的虚假诉讼准备证据。

()制造资金走账流水。为了制造将全部借款交给被害人的假象,犯罪嫌疑人、被告人将“虚高借款”金额转入被害人的银行账户,制造与借款合同一致的银行流水。实际上,被害人并未取得或者完全取得转入银行帐户内的前述钱款。

()单方造成违约。犯罪嫌疑人、被告人往往以设置各种违约条款、制造违约陷阱、刻意躲避还款等方式,使被害人不能依照合同还款,造成被害人违约。

()恶意垒高借款金额。在被害人无力偿还“虚高借款”时,由犯罪嫌疑人、被告人本人、本公司或者其指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“虚高借款”,继而与被害人签订更高额的“虚高借款合同”,犯罪嫌疑人、被告人通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高借款金额。

()软硬兼施,恶意讨债。在被害人无力偿还“虚高借款”的情况下,犯罪嫌疑人、被告人通过暴力、胁迫、“软暴力”、虚假诉讼等手段索取“债务”。

 

【案例】A是做服装生意的,因为资金紧张,需要借3万块周转一下, 于是找到了中介B,在B的介绍下,认识了寄售行老板C,在对A进行一番了解后,C爽快的答应了A的要求。但是算上一些杂七杂八的费用之后A的借款需求从3万变成了5万,而且借条需要打8万元,由于A生意上确实着急周转,加上B的不断劝说,A签下了合同。拿到钱的A生意上并没有太大的起色,加上借款合同期限马上就要到了,于是又找到了C老板,这次写了一张25万的借条,但是实际到手只有12.5万,两个月后A已经在C老板处签下了33万的借款合同,根本无力偿还高额的利息和本金了。而此时C已经开始用自己的方式向A进行催收了,在各种逼迫之后,走投无路的AC老板带到了D老板处,向D老板借钱来偿还C的债务。经过半年之后A签的欠条已经高达上百万之巨,这时D老板要求A把房子作为抵押,签订新的借条,新的借款合同金额为112万,而期限只有10天,利息却高达10%,几次循环之后,A的欠款金额已经达到了800万,一个天文数字!最后A卖掉了自己的一套住房,还有2套拆迁待拿放的安置房,还掉了300万,还有500万的巨款没办法还清,最后逃到外地,无家可归。

【案例小贴士】很典型的套路贷案例,翻倍条,高额的杂费,高额的利息,但是这帮人的手段确实是非常狠辣的,3万块翻到了800万,A这条大鱼被她们咬得死死的。在A变卖房产后讨回300万,利润已经产出。但依然有500万的欠条,逼迫A只能外逃。其实A女士也是傻,像他这样的情况,根本不需要通过借高利贷来周转啊!房屋抵押贷,信用贷,实在不行办几张信用卡来周转一下也可以解决他3万的块的借款金额啊。但是最后把自己弄成这个样子,何苦呢? 还是那句老生常谈的话,遇到套路贷,一定不要怕,现在国家严厉打击套路贷,有问题找政府,虽然你自己也有过错责任,但是国家法律是不会允许这种人逍遥法外的。

 

【案例】江苏省无锡市新吴区人民法院一审判决一起以套路贷形式进行敲诈勒索的涉恶势力犯罪集团案件。首要分子张凯、吴新胜被法院判处有期徒刑11年,另一首要分子张超被法院判处有期徒刑106个月,其他11名成员分别被判处有期徒刑49个月至有期徒刑9个月不等的刑罚,并处罚金人民币10万元到1万元不等。20163月,被告人张凯、吴新胜、张超经合谋以敲诈勒索为目的,出资成立江苏双顺投资有限公司,并约定非法获取的利益按出资比例分成。双顺公司成立后,被告人张凯、吴新胜、张超为首要分子,又陆续招募其他被告人。20175月,被告人张超与其他被告人散伙后,另行组织人员仍以双顺公司名义继续从事犯罪活动。

20163月至20179月间,上述被告人时分时合,在无锡市梁溪区佳福大厦、财富大厦、无锡市新吴区哥伦布广场等地利用双顺公司的名义招揽生意。与被害人签订低门槛违约条件高金额违约责任等明显不利于被害人的汽车抵()押、房屋租赁等形式的借款合同。再以利息、手续费、保证金等名目为由,使被害人实际借款到手金额远低于合同借款金额,同时按照合同借款金额制造银行流水痕迹。尔后,被告人在被害人履行过程中故意编造被害人汽车上安装的跟踪GPS信号掉线无故离开无锡打电话不接等理由,单方面肆意认定被害人违约或待被害人触发低门槛违约条件高金额违约责任后,恶意垒高借款金额,再以扣车上门骚扰恐吓殴打等一系列软硬兼施的手段进行逼债,从中敲诈保证金违约金获取非法利益。

 

【案例】对有房产的未成年人下手 

16岁的小琪在朋友圈看到了一条消息,说未成年借钱不用还,小琪信以为真,她就想五千块来买个照相机,借款人先从银行取了16万给小琪,再现场拿走12万,又和介绍人小琪分了剩下的4万。最终,小琪拿到手五千元,她根本搞不清,借款人为什么要这样操作。原来,她虽然只借五千,借款人却需要走一个16万的银行流水,这样日后才能名正言顺地问她讨债。 2015810日,小琪迎来了自己的十八岁生日,借款人却找上了门来要小琪还钱,而且还告诉她,这5000元已经连本带利滚成了九十多万,唯一的解决办法,就是小琪把房子抵押掉,但小琪涉世未深,稀里糊涂把抵押,变成了去房产交易中心,把房子过户了,直到卖掉了价值近200万的房产,小琪才意识到出大事了,却已经为时已晚。

 

【案例】对想赚零花钱的在校大学生下手 

201610月,在松江大学城上学三十多名同学,在微信朋友圈里看到了一个赚零花钱的好办法,只要去贷款平台借笔钱,把借出来的钱交给群头,贷款的钱群头会还,而每个大学生都能赚,每次300元的好处费,学生们的贷款被分成了十二期,但事实上,群头才还了两期就没了下文。这些同学非但没赚到零花钱,还面临逾期罚款,同学们的债务利滚利,少的两万多,多的已经到了三万。

 

【案例】对想抵押贷款的车主下手 

A先生手头缺钱,想要抵押自己价值20万的车子贷款,就在南京西路上,找了一家金融投资公司,把自己和车子的证件都交给了借款人。 对方当场将十万元,转账给了A先生,A先生当场支付给对方半个月利息1000元、手续费2000元,以及安装GPS定位费1200元。 A先生本来就想事情特别简单,但一天后他却发现车不见了,原来犯罪嫌疑人,有了签字合同文书,有了车钥匙,有GPS定位能找到车,又有各种交易必须的证件,制造借口之后,犯罪嫌疑人就擅自将被害人的车开走,卖给二手车交易公司。 最后,当被害人提出索要车辆,他就提出以高于车辆本身价值的价格来赎回车辆,其实车辆已经过户,想要再买回来可能性微乎其微。 

这种骗局大多针对外地车牌的车主,因为上海车牌的小汽车,车和牌会分离,无法实现过户,所以相对比较安全。 

 

(来源:网络新闻整理)

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